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(iThome)王道银行将你的手机变分行,还要推理财机器人攻Fintech市场

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「没有分行,民众要办事情怎么办?我把手机变成我的分行,我们把马路换成网路,客厅就是你的分行,我们把分行打到全世界。」

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2014/08/05

专业、创新、效率为商智资讯近年来于金融界秉持之一贯作风,软体自行开发暨全球化统合销售服务自主性与整合性最高为本公司坚持之理想。

亚太市占率最广的零售银行解决方案

2013/12/10

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设立子公司商智神州(北京)软件有限公司于中国大陆北京

2007/12/31

成立中国大陆分公司于北京海淀区,于 2007/12/30 即获 中国招商银行 – 财富管理系统、私人银行系统专案。

商智资讯2002年6月 于台北创立

2002/06/28

2002年6月 于台北创立,该年年底即获荷兰银行财富管理系统 台湾、香港、中国分行财富管理系统建置专案,为目前财富管理、私人银行系统...

台湾第一家云端银行!王道银行将你的手机变分行,还要推理财机器人攻Fintech市场

王道银行(O-Bank)来势汹汹,不仅是全台第一家原生数位银行,也是第一家通过金管会核可上云端的银行。他们要将手机变分行,民众随时随地都可以获得金融服务,四月下旬还要推出理财机器人

文/沈庭安 | 2017-03-28发表 图片来源: 摄影/洪政伟

今年一月份甫开行的王道银行(O-Bank),是全台第一家原生数位银行,也是第一家内部系统全上云端的云端银行,他们在个金市场、数位金融领域来势汹汹,在3月28日推出台湾第一个全程线上信用贷款,也顺势推出「数交贷」的特殊优惠,民众在今年六月份前线上申贷的手续费价格只要2元,等同于一个塑胶袋的价格。王道银行强调,手机即分行,透过手机App只要10分钟就可以完成开户,更预计四月下旬要推出机器人理财的服务,冲全台第一。

前身为台湾工业银行的王道银行,历经短短一年的准备,在今年一月以原生的数位银行正式上路。董事长骆锦明表示,是因应数位化的浪潮与挑战而改制成数位银行,并以虚拟通路为主,一年的筹备期间招募人员、组织调整、产品规划,还有各项系统的建置,更大砸两亿元在软体上,「我们是采用Terminals核心资讯系统,还有美国Salesforce.com云端客户服务管理系统。」他更指出,王道银行是台湾首家内部系统全上云端的银行,光是向金管会申请核准就耗费许多精神与精力,最终在去年底拿到上云端的核准执照,今年正式开业,至今已累积了4千名用户。

「这不只是O-Bank,而是One Bank,365天24小时的服务就在你手上的手机里。」个人金融事业执行长宋靖仁强调,透过各种行动装置都可以获得王道银行的服务。而且,他们的主要客户群更不只瞄准年轻人,而是使用手机上网的每一个民众,他指出,全台湾连网人数已经超过1千5百万,其中更有88%是使用行动装置连网。而王道银行瞄准的就是每一个连网的用户。

除此之外,宋靖仁也点出王道银行与其他网银的差异。「网路银行已经很普遍了,但是大部分是一股脑把临柜可以做的放到网路上。」因此,民众可能打开网银,就有上百种功能,很难找到自己需要的资讯。而王道银行则是力求简易申办、安全以及直觉介面,点开王道银行的O!My Bank App,就可以感受到它的简洁。

 

不用临柜办理,手机App只要10分钟就完成开户

宋靖仁指出,民众点开王道银行O!My Bank App,只要10分钟就可以完成数位开户。首先输入几项基本资料、通过OTP验证,以及约定书的同意后,再打开相机拍下双证件上传,系统会自动把上传的相片扫描成资料,用户不用再输入,只要确认资料无误即可。

接着,用户可以选一张你喜欢的卡面,王道银行提供100种卡片风格供用户挑选。「卡片的选择有100种,每一季还会更换,经用户最喜欢的风格换更多上去,最少人使用的会被淘汰。」选完卡片后,开户就完成。

用户之后的登入方式,王道银行也设计成简易方式。宋靖仁指出,一般手机银行的App登入过程十分复杂,要输入身分证字号、用户代号、用户密码,最终还要输入验证码。而O!My Bank App则是用手势完成登入动作。「你只要设置一次,接下来登入就用你最习惯的手势就可以进入银行的服务。」

他表示,王道银行试着从小细节开始转变,改革传统网路银行的痛点。并用焦点团体的研究方法,去细探用户在使用网路银行的各种习性与问题。

「我们在安全上有4层防护,更邀请白帽骇客来攻击我们,提升防护水准。」王道银行的4层防护包括了使用2048位元以上的RSA金钥加密防护;DDoS的攻击防护,请外部的资安专家进行检视;渗透测试,进行原始码的弱点扫描;还有虚拟环境反制侦测凭证绑定。

而在存款、转账上,王道银行也积极突破传统的束缚。存款上,在App内提供了「动态对帐单」,可以看到总资产状况,与上个月的变化比较,存款、贷款、保险、投资等讯息都可以清楚看到,还可以检视每个月签帐卡的消费变化。他也强调,王道提供了高于业界2倍的活存利率。用户要定存,也是业界最低门槛,只要100元即可。

 

突破传统转账,结合手机通讯录即可完成转账

转账给他人,以前是要临柜使用汇款单,民众填写时错一个字就整个重新来过。现在大家习惯的ATM,也让转账便捷许多。而王道银行又推出新型态的转账模式,结合手机的通讯录,就可以从App转账给通讯录的人,还可以客制化的留言给收款者。

一旦转账成功,就会用简讯、Email或Line告知收款者。「这个功能未来可以无限延伸,你过年可以送红包,你要慰劳员工、慰劳家人,都可以用这种方式。」接下来会逐步推出新的服务,他表示,甚至可以送咖啡给你的好友。

 

力推全台第一家机器人理财,王道用低门槛、多优惠抢攻网银用户

一般的用户,很难获得专属的理财专员服务。宋靖仁指出,大部分银行只针对存款高于300万元的用户进行专属的理财服务,而大部分的人根本很难获得理专服务。「我们是全台湾第一家人人有理专的银行,提供无门槛且专业投资咨询的服务。」宋靖仁强调,不只服务高端客户,而是要落实普惠金融。

除此之外,王道银行也宣布,四月下旬将推出理财机器人,要抢全台第一家。在机器人体验测试期间,民众只要投入1,000块,就不收平台服务费,即可享有理财机器人的服务,三个月后,如果选择积极型理财或许可收回1,200元。若选择保守型理财,假设只拿回900元,只要给予意见回馈,王道银行就会把差额补上。

「我们需要大家的协助,一起把机器人做得更大」宋靖仁表示道,理财机器人是结合了演算法、大数据以及投顾团队的精力,希望可以克服人性的弱点,并且让金融理财更加普惠。

在此次发表的个金商品中,王道银行视「签帐金融卡现金回馈无上限」为重头戏,宋靖仁表示,国内刷卡的回馈,从1.3%加码为1.5%、国外刷卡回馈则是2.3%,总共比信用卡多151%的回馈。

他们也首推全程线上的信用贷款服务,透过手机可以完成线上信贷申办的所有手续。更推出「数交贷」的优惠,今年六月底前申贷,手续费只要一个塑胶袋的钱,也就是2元台币。针对小额的贷款,则推出「Mini贷」强调回答3个问题就可以立刻入贷。还推出「O-House房屋寻比贷」的App,该App可透过手机GPS定位找房、鉴价,再整合房贷功能,提供一站式的服务。

「没有分行,民众要办事情怎么办?我把手机变成我的分行,我们把马路换成网路,客厅就是你的分行,我们把分行打到全世界。」作为台湾第一家原生数位银行,宋靖仁坦言,没有什么可参照的对象,不过他们试着从客户体验的角度出发,用手机等行动装置完成各种传统银行无法想象的服务。

例如,有客户凌晨2点半想要找客服人员,打开App就可以找到,全天候都提供服务,不再局限于早上9点到下午3点的银行营业时间。如果不喜欢视讯,也可以透过文字、语音等方式进行各种金融咨询。宋靖仁表示,他们试着打造新的银行生态,王道银行就是要做不一样的事。

 


玉山银创造数位理财新体验

2017年03月10日 04:10 黄惠聆/台北报导

玉山银行推出创新交易功能「理财快易通」,为国内首家理专可随时随地协助顾客进行远端资产配置的财富管理银行。

玉山银表示,客户在作投资理财时,有时常常因为工作忙碌或其他因素,无法即时完成交易,因此,玉山银行提供创新的「理财快易通」交易机制,让顾客享有资产配置服务的便利性与即时性。

玉山银「理财快易通」交易机制则是可以让顾客与理专讨论后,立即接收完整资产配置建议及确认资产调整,顾客无论在国内外均可完成基金交易。

玉山银表示,理财快易通服务具备「交易时间地点更富弹性」、「专属投资组合立即接收」、「远端确认资产配置」三大特色,结合理专的专业资产配置建议,协助顾客在快速变化的金融市场环境稳中求胜。

玉山银说,举例来说,近期因为日圆有一波贬势,带动日股走扬,理专会考量客户投资目标与资产配置,先建议客户调整投资组合,若客户了解市场状况与风险承受等级之后,该名客户决定赎回长期投资且已获利的日股基金,并加码布局高收益债券型基金,即使该名客户在国外出差,无法前往分行办理,依然可以使使用「理财快易通」服务,透过手机确认资产配置调整,随时随地掌握投资契机。

玉山银说,玉山银正持续发展金融创新,以顾客需求为核心,应用科技的力量,透过虚实整合创造优质且数位服务新体验,协助顾客财富可以再增值,并实现美好未来。

玉山银创新交易功能「理财快易通」提供VIP顾客优先体验,只要往来金额达100万元以上即可以成为该行VIP顾客,透过理财快易通可以有客制化理财建议、且可以一次快速完成完整交易。


请机器人理财 只要1,000元

2017-01-20 01:22:23 经济日报 记者仝泽蓉/台北报导

机器人理财来了,王道银行宣布第2季将推出机器人理财服务,不受一例一休限制,也没有个人情绪的机器人,理财不会大小眼,最重要的是,机器人大幅降低了以往高不可攀的理财门槛,未来只要有1,000元的资产就可以请机器人来理财。

机器人已经进驻银行营业大厅,开门问候都难不倒机器人,但结合IT系统透过大数据分析,透过平台完全无人就能提供理财咨询的机器人理财,目前尚未出现。

金管会官员表示,就像理专需要证照一样,银行只要有投信、投顾、财富管理或保险执照,就可以进行机器人理财,但金融科技业者,则需要等到金融科技创新实验条例通过之后,在沙盒里面实验。

王道银行个人金融事业执行长宋靖仁表示,通常投资人必须有一定金额资产与银行往来,才能受到银行理财专员服务,但王道银行致力于普惠金融,大幅降低理专门槛,未来机器人理财门槛只要1,000元。

在更早之前,瑞士银行推出结合真人与系统服务的「智慧财富管理服务」,原本的财富管理门槛100万美元,但智慧财富管理服务只要25万美元,果然吸引到不少新客户。

机器人理财的好处包括,透过系统理性分析后提供的建议与咨询,可大幅降低属于「人」的风险,避免真人理专只推荐抽佣较高的商品,还有机器人不会因为客户资产高低,而有大小眼。

但是机器人理财可以完全取代真人吗?金管会官员表示,目前看起来,高资产客户还是比较喜欢真人服务,因为高资产的人可能需要的是更多的内线消息,未来理专如果无法具备更深入的市场讯息,工作确实可能被机器人取代。

 


玉山银 首创随行理专APP

2015/07/29 经济日报 记者叶忆如╱即时报导

全球金融界掀起数位浪潮,加上各式行动装置的普及化、民众对e化服务的需求提升。玉山银行领先启动全新行动理财服务「随行理专APP」,包含「资产现况检视」、「基金搜寻」、「我的自选基金」与「玉山精选基金」等功能,尤其领先同业率先推出「资产现况检视」功能,可快速搜寻同类型中绩效最佳的基金,作为投资调整的重要参考。

面对数位化趋势,金融业掀起线上交易风潮,玉山银行不仅提升实体分行与理专的服务效率,更要强化网路交易平台便利性。玉山银行积极整合虚实通路,全新推出随行理专APP功能,让顾客只要透过智慧型手机或平板电脑,随时随地都可以查询完整基金资讯并检视投资组合现况。为快速精准地筛选绩优基金,随行理专APP提供玉山精选基金与理柏基金评级,更具备业界首创的基金推荐功能,在检视投资组合时,系统会自动提供同类型绩效最佳的基金,提供参考与选择,让顾客能够快速比较并调整投资组合,丰富多元的功能就像随时都有理财专员,即时提供投资建议与服务。

玉山银行更率先响应金管会全面推动之「数位化金融环境3.0」计画,顾客已经可以于网路银行进行信托开户与首次风险承受等级评估测验,过去,顾客首次进行投资理财前,都必须到银行临柜办理,但现在顾客只要登入玉山网路银行,就能完成信托开户与首次风险承受等级评估测验,节省交通往返的时间。而顾客在了解自己的投资属性,可选择适合自己风险承受等级的理财产品,并直接透过网路银行进行投资,不再受空间及时间的限制。未来也可定期透过网路银行重新进行风险属性评估测验,随时了解自己风险承受等级的现况,进而调整投资组合。


(蕃新闻)台新打造电子公事包 理专APP资料库带着走

2015/06/03

为让银行理专拥有精实的「武器」,各银行纷纷推出结合行动APP,将财管客户资讯数位化,提供快速的金融商品服务。台新银行今(2)日推出「理专APP」,让理财专员将资料库带着走;玉山银行的理专专属APP程式,可透过试算建议客户进行资产配置。

台新银行积极打造Bank3.0服务,不仅提供客户ATM跨行存款、行动银行以手机号码转账等功能外,并针对「财富管理」设计「理专APP」,提升理财专员的机动性及专业性。目前台新银行700位理财专员都将配置iPad,如同携带「电子公事包」,省去文件准备时间,为客户即时查询完整的财务规画,以获得更具效率的理财服务。

台新银行客群经营处副总经理刘树芬表示,理专APP还能协助管理理专的工作内容,包含行事历、建议拜访路线、备忘录提醒、拜访后记录…等功能。理专回到公司后,即自动将讯息回传进台新云端资料库,并清空iPad内容,有效保障客户个资安全。

台新金控个金事业群执行长尚瑞强指出,藉由理专APP程式,可提高理财专员的工作效率1~2倍,有助于强化客户服务及客户满意度。今(104)年内计画再招募200位理财专员,以增加财管业绩及服务范围。

玉山银行也有专属理财专员的「行动理专APP」,以生动的介面提供市场展望、利率、汇率、基金…等讯息。其中「投资规画建议书」与「最适投资组合试算」,能以顾客风险属性自动产出投资组合,并搭配咨询中心的市场研究分析进行客制化建议,再导入金融商品型录,利于客户进行资产配置。


(经济日报)商智资讯 金融业系统建置好拍档

2014/08/23

创新、人性化与品牌领导者为商智长久以来给客户的印象,公司创办人、总经理石德隆来自于对金融界的热诚与执着,于2002创立后与客户共同成长,迄今走过12个年头,回顾商智现有客群早已跨足国际,成为亚洲区各金融机构财富管理与私人银行系统专业供应商。

三大强项 立足国际市场

商智资讯是以台湾系统软体厂商成功登陆,成为大陆主要银行财富管理与私人银行业务平台,石德隆表示「MIT」是最引以为傲的地方,特别是面对全世界顶尖的对手。商智经营的足迹遍及亚洲,并已成为两岸三地主要领导品牌,石德隆说公司有三项强项。

第一、有财富管理与私人银行业务管理制度 Knowhow inside:商智资讯系统已经涵盖多家一流国际银行的先进制度流程,同时实际在华人两岸三地成功实作在地化。导入商智财富管理与私人银行系统,协助银行缩短摸索时间、快速导入成功的营运管理制度。产品完整度在业界亦绝无仅有,包含横向需求从内网到外网;由桌机到行动设备装置与纵向产品深度包含产品研究人员到一般客户的解决方案,商智团队致力于打造财富管理金融产业的「精锐武器供应商」。

第二、高效率超强大量数据处理能力:「Dynamic Auto Batch Management 」简称DABM,为商智独创领先同业资料批次管理技术,当所面对的使用者不在是几百而是几千甚至到达上万时,当所处理的资料规模不是百万笔而是千万笔甚至到达上亿时,其技术门槛与系统耐压性就非常的重要,当然这看似简单的题目背后所累积的实务经验是相当重要的。商智成功导入世界排名资产规模前10名金融机构包含其全国分行、支行与网点系统就是最佳案例。

第三、商智团队专业度:用对的人、肯用人与敢用人是商智的特色,目的就是为让专案建置过程能够符合客户预期,因此定期内部培训与问题分享读书会,成了商智特有公司传承文化,这是人员专业提升的重要方式。

Bank 3.0 协助客户拓疆土

石德隆说机会永远是留给准备好的人,执行强而有力的蓝海策略,站稳亚洲放眼全球一直是团队所有成员的梦想,国内先前非常热门的话题Bank 3.0对商智而言更是量身订做的话题,相关产品线与架构早已齐备,因此近期将强化本业加强产业深耕,中期将协助客户实现Bank 3.0计画导入,长期将进行欧洲与美洲市场的产品布局与海外公司扩展。


行动基金系统”QA”

2014/09/25

行动基金系统”Mr.QA”为国内第一套功能最完整的基金App,目前已经被多家金融业机构所采用。

如果您想要在”QA”上刊登贵公司之商业广告,或是与商智资讯进行相关之App 合作开发、解决方案导入等,我们将竭诚协助您完成。

广告相关业务与系统合作开发,请洽: 吴宗霖 Eric Wu (02)2378-5588-108


全功能零售银行系统 市占率稳定成长

2014/08/05

专业、创新、效率为商智资讯近年来于金融界秉持之一贯作风,软体自行开发暨全球化统合销售服务自主性与整合性最高为本公司坚持之理想,为目前国内金融服务业中全产品全系列最完整解决方案之资讯厂商。

除拥有财务工程专业团队及国内外最高市场占有率之不可否认性,并先后受澳盛银行ANZ亚太各地分行(原荷兰银行ABNAMRO)、汇丰银行HSBC、中国招商、中国中信银行、中国平安银行、中国光大银行、中国信托银行(台湾)、国泰世华银行(台湾)、台新银行(台湾)...等公司所高度肯定,两岸三地最强的财富管理银行与私人银行,超过七成都采用商智的解决方案。


亚太市占率最广的零售银行解决方案

2014/12/10

专业、创新、效率为商智资讯近年来于金融界秉持之一贯作风,软体自行开发暨全球化统合销售服务自主性与整合性最高为本公司坚持之理想,为目前国内金融服务业中全产品全系列最完整解决方案之资讯厂商。

除拥有财务工程专业团队及国内外最高市场占有率之不可否认性,并先后受澳盛银行ANZ亚太各地分行(原荷兰银行ABNAMRO)、汇丰银行HSBC、中国招商、中国中信银行、中国平安银行、中国光大银行、中国信托银行(台湾)、国泰世华银行(台湾)、台新银行(台湾)...等公司所高度肯定,两岸三地最强的财富管理银行与私人银行,超过七成都采用商智的解决方案。


(设立子公司商智神州(北京)软件有限公司于中国大陆北京

2007/12/31

成立中国大陆分公司于北京海淀区,于 2007/12/30 即获 中国招商银行 – 财富管理系统、私人银行系统专案。


商智资讯2002年6月 于台北创立

2002/06/28

2002年的台湾,各金融机构都磨刀霍霍准备在逐渐起飞的财富管理业务,抢得一席之地。商智资讯也在此时成立,期许自己能藉由领先的资讯技术,协助金融机构客户提供投资大众最好的服务。

理财顾问使用商智资讯的财富管理系统,透过专业的资产配置建议、绵密贴心的客户关系管理、以及全方位360度部位分析工具,服务超过30万名平均持有资产达10万美金以上的国内外投资大众。