台湾第一家云端银行!王道银行将你的手机变分行,还要推理财机器人攻Fintech市场

王道银行(O-Bank)来势汹汹,不仅是全台第一家原生数位银行,也是第一家通过金管会核可上云端的银行。他们要将手机变分行,民众随时随地都可以获得金融服务,四月下旬还要推出理财机器人

文/沈庭安 | 2017-03-28发表 图片来源: 摄影/洪政伟

今年一月份甫开行的王道银行(O-Bank),是全台第一家原生数位银行,也是第一家内部系统全上云端的云端银行,他们在个金市场、数位金融领域来势汹汹,在3月28日推出台湾第一个全程线上信用贷款,也顺势推出「数交贷」的特殊优惠,民众在今年六月份前线上申贷的手续费价格只要2元,等同于一个塑胶袋的价格。王道银行强调,手机即分行,透过手机App只要10分钟就可以完成开户,更预计四月下旬要推出机器人理财的服务,冲全台第一。

前身为台湾工业银行的王道银行,历经短短一年的准备,在今年一月以原生的数位银行正式上路。董事长骆锦明表示,是因应数位化的浪潮与挑战而改制成数位银行,并以虚拟通路为主,一年的筹备期间招募人员、组织调整、产品规划,还有各项系统的建置,更大砸两亿元在软体上,「我们是采用Terminals核心资讯系统,还有美国Salesforce.com云端客户服务管理系统。」他更指出,王道银行是台湾首家内部系统全上云端的银行,光是向金管会申请核准就耗费许多精神与精力,最终在去年底拿到上云端的核准执照,今年正式开业,至今已累积了4千名用户。

「这不只是O-Bank,而是One Bank,365天24小时的服务就在你手上的手机里。」个人金融事业执行长宋靖仁强调,透过各种行动装置都可以获得王道银行的服务。而且,他们的主要客户群更不只瞄准年轻人,而是使用手机上网的每一个民众,他指出,全台湾连网人数已经超过1千5百万,其中更有88%是使用行动装置连网。而王道银行瞄准的就是每一个连网的用户。

除此之外,宋靖仁也点出王道银行与其他网银的差异。「网路银行已经很普遍了,但是大部分是一股脑把临柜可以做的放到网路上。」因此,民众可能打开网银,就有上百种功能,很难找到自己需要的资讯。而王道银行则是力求简易申办、安全以及直觉介面,点开王道银行的O!My Bank App,就可以感受到它的简洁。

 

不用临柜办理,手机App只要10分钟就完成开户

宋靖仁指出,民众点开王道银行O!My Bank App,只要10分钟就可以完成数位开户。首先输入几项基本资料、通过OTP验证,以及约定书的同意后,再打开相机拍下双证件上传,系统会自动把上传的相片扫描成资料,用户不用再输入,只要确认资料无误即可。

接着,用户可以选一张你喜欢的卡面,王道银行提供100种卡片风格供用户挑选。「卡片的选择有100种,每一季还会更换,经用户最喜欢的风格换更多上去,最少人使用的会被淘汰。」选完卡片后,开户就完成。

用户之后的登入方式,王道银行也设计成简易方式。宋靖仁指出,一般手机银行的App登入过程十分复杂,要输入身分证字号、用户代号、用户密码,最终还要输入验证码。而O!My Bank App则是用手势完成登入动作。「你只要设置一次,接下来登入就用你最习惯的手势就可以进入银行的服务。」

他表示,王道银行试着从小细节开始转变,改革传统网路银行的痛点。并用焦点团体的研究方法,去细探用户在使用网路银行的各种习性与问题。

「我们在安全上有4层防护,更邀请白帽骇客来攻击我们,提升防护水准。」王道银行的4层防护包括了使用2048位元以上的RSA金钥加密防护;DDoS的攻击防护,请外部的资安专家进行检视;渗透测试,进行原始码的弱点扫描;还有虚拟环境反制侦测凭证绑定。

而在存款、转账上,王道银行也积极突破传统的束缚。存款上,在App内提供了「动态对帐单」,可以看到总资产状况,与上个月的变化比较,存款、贷款、保险、投资等讯息都可以清楚看到,还可以检视每个月签帐卡的消费变化。他也强调,王道提供了高于业界2倍的活存利率。用户要定存,也是业界最低门槛,只要100元即可。

 

突破传统转账,结合手机通讯录即可完成转账

转账给他人,以前是要临柜使用汇款单,民众填写时错一个字就整个重新来过。现在大家习惯的ATM,也让转账便捷许多。而王道银行又推出新型态的转账模式,结合手机的通讯录,就可以从App转账给通讯录的人,还可以客制化的留言给收款者。

一旦转账成功,就会用简讯、Email或Line告知收款者。「这个功能未来可以无限延伸,你过年可以送红包,你要慰劳员工、慰劳家人,都可以用这种方式。」接下来会逐步推出新的服务,他表示,甚至可以送咖啡给你的好友。

 

力推全台第一家机器人理财,王道用低门槛、多优惠抢攻网银用户

一般的用户,很难获得专属的理财专员服务。宋靖仁指出,大部分银行只针对存款高于300万元的用户进行专属的理财服务,而大部分的人根本很难获得理专服务。「我们是全台湾第一家人人有理专的银行,提供无门槛且专业投资咨询的服务。」宋靖仁强调,不只服务高端客户,而是要落实普惠金融。

除此之外,王道银行也宣布,四月下旬将推出理财机器人,要抢全台第一家。在机器人体验测试期间,民众只要投入1,000块,就不收平台服务费,即可享有理财机器人的服务,三个月后,如果选择积极型理财或许可收回1,200元。若选择保守型理财,假设只拿回900元,只要给予意见回馈,王道银行就会把差额补上。

「我们需要大家的协助,一起把机器人做得更大」宋靖仁表示道,理财机器人是结合了演算法、大数据以及投顾团队的精力,希望可以克服人性的弱点,并且让金融理财更加普惠。

在此次发表的个金商品中,王道银行视「签帐金融卡现金回馈无上限」为重头戏,宋靖仁表示,国内刷卡的回馈,从1.3%加码为1.5%、国外刷卡回馈则是2.3%,总共比信用卡多151%的回馈。

他们也首推全程线上的信用贷款服务,透过手机可以完成线上信贷申办的所有手续。更推出「数交贷」的优惠,今年六月底前申贷,手续费只要一个塑胶袋的钱,也就是2元台币。针对小额的贷款,则推出「Mini贷」强调回答3个问题就可以立刻入贷。还推出「O-House房屋寻比贷」的App,该App可透过手机GPS定位找房、鉴价,再整合房贷功能,提供一站式的服务。

「没有分行,民众要办事情怎么办?我把手机变成我的分行,我们把马路换成网路,客厅就是你的分行,我们把分行打到全世界。」作为台湾第一家原生数位银行,宋靖仁坦言,没有什么可参照的对象,不过他们试着从客户体验的角度出发,用手机等行动装置完成各种传统银行无法想象的服务。

例如,有客户凌晨2点半想要找客服人员,打开App就可以找到,全天候都提供服务,不再局限于早上9点到下午3点的银行营业时间。如果不喜欢视讯,也可以透过文字、语音等方式进行各种金融咨询。宋靖仁表示,他们试着打造新的银行生态,王道银行就是要做不一样的事。

 

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