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(iThome)王道銀行將你的手機變分行,還要推理財機器人攻Fintech市場

2017/03/28

「沒有分行,民眾要辦事情怎麼辦?我把手機變成我的分行,我們把馬路換成網路,客廳就是你的分行,我們把分行打到全世界。」

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玉山銀行推出創新交易功能「理財快易通」,為國內首家理專可隨時隨地協助顧客進行遠端資產配置的財富管理銀行。

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機器人已經進駐銀行營業大廳,開門問候都難不倒機器人,但結合IT系統透過大數據分析,透過平台完全無人就能提供理財諮詢的機器人理財,目前尚未出現。/p>

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設立子公司商智神州(北京)軟件有限公司於中國大陸北京

2007/12/31

成立中国大陸分公司於北京海淀區,於 2007/12/30 即獲 中國招商銀行 – 財富管理系統、私人銀行系統專案。

商智資訊2002年6月 於臺北創立

2002/06/28

2002年6月 於臺北創立,該年年底即獲荷蘭銀行財富管理系統 台灣、香港、中國分行財富管理系統建置專案,為目前財富管理、私人銀行系統...

臺灣第一家雲端銀行!王道銀行將你的手機變分行,還要推理財機器人攻Fintech市場

王道銀行(O-Bank)來勢洶洶,不僅是全臺第一家原生數位銀行,也是第一家通過金管會核可上雲端的銀行。他們要將手機變分行,民眾隨時隨地都可以獲得金融服務,四月下旬還要推出理財機器人

文/沈庭安 | 2017-03-28發表 圖片來源: 攝影/洪政偉

今年一月份甫開行的王道銀行(O-Bank),是全臺第一家原生數位銀行,也是第一家內部系統全上雲端的雲端銀行,他們在個金市場、數位金融領域來勢洶洶,在3月28日推出臺灣第一個全程線上信用貸款,也順勢推出「數交貸」的特殊優惠,民眾在今年六月份前線上申貸的手續費價格只要2元,等同於一個塑膠袋的價格。王道銀行強調,手機即分行,透過手機App只要10分鐘就可以完成開戶,更預計四月下旬要推出機器人理財的服務,衝全臺第一。

前身為臺灣工業銀行的王道銀行,歷經短短一年的準備,在今年一月以原生的數位銀行正式上路。董事長駱錦明表示,是因應數位化的浪潮與挑戰而改制成數位銀行,並以虛擬通路為主,一年的籌備期間招募人員、組織調整、產品規劃,還有各項系統的建置,更大砸兩億元在軟體上,「我們是採用Terminals核心資訊系統,還有美國Salesforce.com雲端客戶服務管理系統。」他更指出,王道銀行是臺灣首家內部系統全上雲端的銀行,光是向金管會申請核准就耗費許多精神與精力,最終在去年底拿到上雲端的核准執照,今年正式開業,至今已累積了4千名用戶。

「這不只是O-Bank,而是One Bank,365天24小時的服務就在你手上的手機裡。」個人金融事業執行長宋靖仁強調,透過各種行動裝置都可以獲得王道銀行的服務。而且,他們的主要客戶群更不只瞄準年輕人,而是使用手機上網的每一個民眾,他指出,全臺灣連網人數已經超過1千5百萬,其中更有88%是使用行動裝置連網。而王道銀行瞄準的就是每一個連網的用戶。

除此之外,宋靖仁也點出王道銀行與其他網銀的差異。「網路銀行已經很普遍了,但是大部分是一股腦把臨櫃可以做的放到網路上。」因此,民眾可能打開網銀,就有上百種功能,很難找到自己需要的資訊。而王道銀行則是力求簡易申辦、安全以及直覺介面,點開王道銀行的O!My Bank App,就可以感受到它的簡潔。

 

不用臨櫃辦理,手機App只要10分鐘就完成開戶

宋靖仁指出,民眾點開王道銀行O!My Bank App,只要10分鐘就可以完成數位開戶。首先輸入幾項基本資料、通過OTP驗證,以及約定書的同意後,再打開相機拍下雙證件上傳,系統會自動把上傳的相片掃描成資料,用戶不用再輸入,只要確認資料無誤即可。

接著,用戶可以選一張你喜歡的卡面,王道銀行提供100種卡片風格供用戶挑選。「卡片的選擇有100種,每一季還會更換,經用戶最喜歡的風格換更多上去,最少人使用的會被淘汰。」選完卡片後,開戶就完成。

用戶之後的登入方式,王道銀行也設計成簡易方式。宋靖仁指出,一般手機銀行的App登入過程十分複雜,要輸入身分證字號、用戶代號、用戶密碼,最終還要輸入驗證碼。而O!My Bank App則是用手勢完成登入動作。「你只要設置一次,接下來登入就用你最習慣的手勢就可以進入銀行的服務。」

他表示,王道銀行試著從小細節開始轉變,改革傳統網路銀行的痛點。並用焦點團體的研究方法,去細探用戶在使用網路銀行的各種習性與問題。

「我們在安全上有4層防護,更邀請白帽駭客來攻擊我們,提升防護水準。」王道銀行的4層防護包括了使用2048位元以上的RSA金鑰加密防護;DDoS的攻擊防護,請外部的資安專家進行檢視;滲透測試,進行原始碼的弱點掃描;還有虛擬環境反制偵測憑證綁定。

而在存款、轉帳上,王道銀行也積極突破傳統的束縛。存款上,在App內提供了「動態對帳單」,可以看到總資產狀況,與上個月的變化比較,存款、貸款、保險、投資等訊息都可以清楚看到,還可以檢視每個月簽帳卡的消費變化。他也強調,王道提供了高於業界2倍的活存利率。用戶要定存,也是業界最低門檻,只要100元即可。

 

突破傳統轉帳,結合手機通訊錄即可完成轉帳

轉帳給他人,以前是要臨櫃使用匯款單,民眾填寫時錯一個字就整個重新來過。現在大家習慣的ATM,也讓轉帳便捷許多。而王道銀行又推出新型態的轉帳模式,結合手機的通訊錄,就可以從App轉帳給通訊錄的人,還可以客製化的留言給收款者。

一旦轉帳成功,就會用簡訊、Email或Line告知收款者。「這個功能未來可以無限延伸,你過年可以送紅包,你要慰勞員工、慰勞家人,都可以用這種方式。」接下來會逐步推出新的服務,他表示,甚至可以送咖啡給你的好友。

 

力推全臺第一家機器人理財,王道用低門檻、多優惠搶攻網銀用戶

一般的用戶,很難獲得專屬的理財專員服務。宋靖仁指出,大部分銀行只針對存款高於300萬元的用戶進行專屬的理財服務,而大部分的人根本很難獲得理專服務。「我們是全臺灣第一家人人有理專的銀行,提供無門檻且專業投資諮詢的服務。」宋靖仁強調,不只服務高端客戶,而是要落實普惠金融。

除此之外,王道銀行也宣布,四月下旬將推出理財機器人,要搶全臺第一家。在機器人體驗測試期間,民眾只要投入1,000塊,就不收平臺服務費,即可享有理財機器人的服務,三個月後,如果選擇積極型理財或許可收回1,200元。若選擇保守型理財,假設只拿回900元,只要給予意見回饋,王道銀行就會把差額補上。

「我們需要大家的協助,一起把機器人做得更大」宋靖仁表示道,理財機器人是結合了演算法、大數據以及投顧團隊的精力,希望可以克服人性的弱點,並且讓金融理財更加普惠。

在此次發表的個金商品中,王道銀行視「簽帳金融卡現金回饋無上限」為重頭戲,宋靖仁表示,國內刷卡的回饋,從1.3%加碼為1.5%、國外刷卡回饋則是2.3%,總共比信用卡多151%的回饋。

他們也首推全程線上的信用貸款服務,透過手機可以完成線上信貸申辦的所有手續。更推出「數交貸」的優惠,今年六月底前申貸,手續費只要一個塑膠袋的錢,也就是2元臺幣。針對小額的貸款,則推出「Mini貸」強調回答3個問題就可以立刻入貸。還推出「O-House房屋尋比貸」的App,該App可透過手機GPS定位找房、鑑價,再整合房貸功能,提供一站式的服務。

「沒有分行,民眾要辦事情怎麼辦?我把手機變成我的分行,我們把馬路換成網路,客廳就是你的分行,我們把分行打到全世界。」作為臺灣第一家原生數位銀行,宋靖仁坦言,沒有什麼可參照的對象,不過他們試著從客戶體驗的角度出發,用手機等行動裝置完成各種傳統銀行無法想像的服務。

例如,有客戶凌晨2點半想要找客服人員,打開App就可以找到,全天候都提供服務,不再局限於早上9點到下午3點的銀行營業時間。如果不喜歡視訊,也可以透過文字、語音等方式進行各種金融諮詢。宋靖仁表示,他們試著打造新的銀行生態,王道銀行就是要做不一樣的事。

 


玉山銀創造數位理財新體驗

2017年03月10日 04:10 黃惠聆/台北報導

玉山銀行推出創新交易功能「理財快易通」,為國內首家理專可隨時隨地協助顧客進行遠端資產配置的財富管理銀行。

玉山銀表示,客戶在作投資理財時,有時常常因為工作忙碌或其他因素,無法即時完成交易,因此,玉山銀行提供創新的「理財快易通」交易機制,讓顧客享有資產配置服務的便利性與即時性。

玉山銀「理財快易通」交易機制則是可以讓顧客與理專討論後,立即接收完整資產配置建議及確認資產調整,顧客無論在國內外均可完成基金交易。

玉山銀表示,理財快易通服務具備「交易時間地點更富彈性」、「專屬投資組合立即接收」、「遠端確認資產配置」三大特色,結合理專的專業資產配置建議,協助顧客在快速變化的金融市場環境穩中求勝。

玉山銀說,舉例來說,近期因為日圓有一波貶勢,帶動日股走揚,理專會考量客戶投資目標與資產配置,先建議客戶調整投資組合,若客戶了解市場狀況與風險承受等級之後,該名客戶決定贖回長期投資且已獲利的日股基金,並加碼布局高收益債券型基金,即使該名客戶在國外出差,無法前往分行辦理,依然可以使使用「理財快易通」服務,透過手機確認資產配置調整,隨時隨地掌握投資契機。

玉山銀說,玉山銀正持續發展金融創新,以顧客需求為核心,應用科技的力量,透過虛實整合創造優質且數位服務新體驗,協助顧客財富可以再增值,並實現美好未來。

玉山銀創新交易功能「理財快易通」提供VIP顧客優先體驗,只要往來金額達100萬元以上即可以成為該行VIP顧客,透過理財快易通可以有客製化理財建議、且可以一次快速完成完整交易。


請機器人理財 只要1,000元

2017-01-20 01:22:23 經濟日報 記者仝澤蓉/台北報導

機器人理財來了,王道銀行宣布第2季將推出機器人理財服務,不受一例一休限制,也沒有個人情緒的機器人,理財不會大小眼,最重要的是,機器人大幅降低了以往高不可攀的理財門檻,未來只要有1,000元的資產就可以請機器人來理財。

機器人已經進駐銀行營業大廳,開門問候都難不倒機器人,但結合IT系統透過大數據分析,透過平台完全無人就能提供理財諮詢的機器人理財,目前尚未出現。

金管會官員表示,就像理專需要證照一樣,銀行只要有投信、投顧、財富管理或保險執照,就可以進行機器人理財,但金融科技業者,則需要等到金融科技創新實驗條例通過之後,在沙盒裡面實驗。

王道銀行個人金融事業執行長宋靖仁表示,通常投資人必須有一定金額資產與銀行往來,才能受到銀行理財專員服務,但王道銀行致力於普惠金融,大幅降低理專門檻,未來機器人理財門檻只要1,000元。

在更早之前,瑞士銀行推出結合真人與系統服務的「智慧財富管理服務」,原本的財富管理門檻100萬美元,但智慧財富管理服務只要25萬美元,果然吸引到不少新客戶。

機器人理財的好處包括,透過系統理性分析後提供的建議與諮詢,可大幅降低屬於「人」的風險,避免真人理專只推薦抽佣較高的商品,還有機器人不會因為客戶資產高低,而有大小眼。

但是機器人理財可以完全取代真人嗎?金管會官員表示,目前看起來,高資產客戶還是比較喜歡真人服務,因為高資產的人可能需要的是更多的內線消息,未來理專如果無法具備更深入的市場訊息,工作確實可能被機器人取代。

 


玉山銀 首創隨行理專APP

2015/07/29 經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

全球金融界掀起數位浪潮,加上各式行動裝置的普及化、民眾對e化服務的需求提升。玉山銀行領先啟動全新行動理財服務「隨行理專APP」,包含「資產現況檢視」、「基金搜尋」、「我的自選基金」與「玉山精選基金」等功能,尤其領先同業率先推出「資產現況檢視」功能,可快速搜尋同類型中績效最佳的基金,作為投資調整的重要參考。

面對數位化趨勢,金融業掀起線上交易風潮,玉山銀行不僅提升實體分行與理專的服務效率,更要強化網路交易平台便利性。玉山銀行積極整合虛實通路,全新推出隨行理專APP功能,讓顧客只要透過智慧型手機或平板電腦,隨時隨地都可以查詢完整基金資訊並檢視投資組合現況。為快速精準地篩選績優基金,隨行理專APP提供玉山精選基金與理柏基金評級,更具備業界首創的基金推薦功能,在檢視投資組合時,系統會自動提供同類型績效最佳的基金,提供參考與選擇,讓顧客能夠快速比較並調整投資組合,豐富多元的功能就像隨時都有理財專員,即時提供投資建議與服務。

玉山銀行更率先響應金管會全面推動之「數位化金融環境3.0」計畫,顧客已經可以於網路銀行進行信託開戶與首次風險承受等級評估測驗,過去,顧客首次進行投資理財前,都必須到銀行臨櫃辦理,但現在顧客只要登入玉山網路銀行,就能完成信託開戶與首次風險承受等級評估測驗,節省交通往返的時間。而顧客在瞭解自己的投資屬性,可選擇適合自己風險承受等級的理財產品,並直接透過網路銀行進行投資,不再受空間及時間的限制。未來也可定期透過網路銀行重新進行風險屬性評估測驗,隨時瞭解自己風險承受等級的現況,進而調整投資組合。


(蕃新聞)台新打造電子公事包 理專APP資料庫帶著走

2015/06/03

為讓銀行理專擁有精實的「武器」,各銀行紛紛推出結合行動APP,將財管客戶資訊數位化,提供快速的金融商品服務。台新銀行今(2)日推出「理專APP」,讓理財專員將資料庫帶著走;玉山銀行的理專專屬APP程式,可透過試算建議客戶進行資產配置。

台新銀行積極打造Bank3.0服務,不僅提供客戶ATM跨行存款、行動銀行以手機號碼轉帳等功能外,並針對「財富管理」設計「理專APP」,提升理財專員的機動性及專業性。目前台新銀行700位理財專員都將配置iPad,如同攜帶「電子公事包」,省去文件準備時間,為客戶即時查詢完整的財務規畫,以獲得更具效率的理財服務。

台新銀行客群經營處副總經理劉樹芬表示,理專APP還能協助管理理專的工作內容,包含行事曆、建議拜訪路線、備忘錄提醒、拜訪後記錄…等功能。理專回到公司後,即自動將訊息回傳進台新雲端資料庫,並清空iPad內容,有效保障客戶個資安全。

台新金控個金事業群執行長尚瑞強指出,藉由理專APP程式,可提高理財專員的工作效率1~2倍,有助於強化客戶服務及客戶滿意度。今(104)年內計畫再招募200位理財專員,以增加財管業績及服務範圍。

玉山銀行也有專屬理財專員的「行動理專APP」,以生動的介面提供市場展望、利率、匯率、基金…等訊息。其中「投資規畫建議書」與「最適投資組合試算」,能以顧客風險屬性自動產出投資組合,並搭配諮詢中心的市場研究分析進行客製化建議,再導入金融商品型錄,利於客戶進行資產配置。


(經濟日報)商智資訊 金融業系統建置好拍檔

2014/08/23

創新、人性化與品牌領導者為商智長久以來給客戶的印象,公司創辦人、總經理石德隆來自於對金融界的熱誠與執著,於2002創立後與客戶共同成長,迄今走過12個年頭,回顧商智現有客群早已跨足國際,成為亞洲區各金融機構財富管理與私人銀行系統專業供應商。

三大強項 立足國際市場

商智資訊是以台灣系統軟體廠商成功登陸,成為大陸主要銀行財富管理與私人銀行業務平台,石德隆表示「MIT」是最引以為傲的地方,特別是面對全世界頂尖的對手。商智經營的足跡遍及亞洲,並已成為兩岸三地主要領導品牌,石德隆說公司有三項強項。

第一、有財富管理與私人銀行業務管理制度 Knowhow inside:商智資訊系統已經涵蓋多家一流國際銀行的先進制度流程,同時實際在華人兩岸三地成功實作在地化。導入商智財富管理與私人銀行系統,協助銀行縮短摸索時間、快速導入成功的營運管理制度。產品完整度在業界亦絕無僅有,包含橫向需求從內網到外網;由桌機到行動設備裝置與縱向產品深度包含產品研究人員到一般客戶的解決方案,商智團隊致力於打造財富管理金融產業的「精銳武器供應商」。

第二、高效率超強大量數據處理能力:「Dynamic Auto Batch Management 」簡稱DABM,為商智獨創領先同業資料批次管理技術,當所面對的使用者不在是幾百而是幾千甚至到達上萬時,當所處理的資料規模不是百萬筆而是千萬筆甚至到達上億時,其技術門檻與系統耐壓性就非常的重要,當然這看似簡單的題目背後所累積的實務經驗是相當重要的。商智成功導入世界排名資產規模前10名金融機構包含其全國分行、支行與網點系統就是最佳案例。

第三、商智團隊專業度:用對的人、肯用人與敢用人是商智的特色,目的就是為讓專案建置過程能夠符合客戶預期,因此定期內部培訓與問題分享讀書會,成了商智特有公司傳承文化,這是人員專業提升的重要方式。

Bank 3.0 協助客戶拓疆土

石德隆說機會永遠是留給準備好的人,執行強而有力的藍海策略,站穩亞洲放眼全球一直是團隊所有成員的夢想,國內先前非常熱門的話題Bank 3.0對商智而言更是量身訂做的話題,相關產品線與架構早已齊備,因此近期將強化本業加強產業深耕,中期將協助客戶實現Bank 3.0計畫導入,長期將進行歐洲與美洲市場的產品布局與海外公司擴展。


行動基金系統”QA”

2014/09/25

行動基金系統”Mr.QA”為國內第一套功能最完整的基金App,目前已經被多家金融業機構所採用。

如果您想要在”QA”上刊登貴公司之商業廣告,或是與商智資訊進行相關之App 合作開發、解決方案導入等,我們將竭誠協助您完成。

廣告相關業務與系統合作開發,請洽: 吳宗霖 Eric Wu (02)2378-5588-108


全功能零售銀行系統 市占率穩定成長

2014/08/05

專業、創新、效率為商智資訊近年來於金融界秉持之一貫作風,軟體自行開發暨全球化統合銷售服務自主性與整合性最高為本公司堅持之理想,為目前國內金融服務業中全產品全系列最完整解決方案之資訊廠商。

除擁有財務工程專業團隊及國內外最高市場佔有率之不可否認性,並先後受澳盛銀行ANZ亞太各地分行(原荷蘭銀行ABNAMRO)、匯豐銀行HSBC、中國招商、中國中信銀行、中國平安銀行、中國光大銀行、中國信託銀行(台湾)、國泰世華銀行(台湾)、台新银行(台湾)...等公司所高度肯定,兩岸三地最強的財富管理銀行與私人銀行,超過七成都採用商智的解決方案。


亞太市占率最廣的零售銀行解決方案

2014/12/10

專業、創新、效率為商智資訊近年來於金融界秉持之一貫作風,軟體自行開發暨全球化統合銷售服務自主性與整合性最高為本公司堅持之理想,為目前國內金融服務業中全產品全系列最完整解決方案之資訊廠商。

除擁有財務工程專業團隊及國內外最高市場佔有率之不可否認性,並先後受澳盛銀行ANZ亞太各地分行(原荷蘭銀行ABNAMRO)、匯豐銀行HSBC、中國招商、中國中信銀行、中國平安銀行、中國光大銀行、中國信託銀行(台湾)、國泰世華銀行(台湾)、台新银行(台湾)...等公司所高度肯定,兩岸三地最強的財富管理銀行與私人銀行,超過七成都採用商智的解決方案。


(設立子公司商智神州(北京)軟件有限公司於中國大陸北京

2007/12/31

成立中国大陸分公司於北京海淀區,於 2007/12/30 即獲 中國招商銀行 – 財富管理系統、私人銀行系統專案。


商智資訊2002年6月 於臺北創立

2002/06/28

2002年的台灣,各金融機構都磨刀霍霍準備在逐漸起飛的財富管理業務,搶得一席之地。商智資訊也在此時成立,期許自己能藉由領先的資訊技術,協助金融機構客戶提供投資大眾最好的服務。

理財顧問使用商智資訊的財富管理系統,透過專業的資產配置建議、綿密貼心的客戶關係管理、以及全方位360度部位分析工具,服務超過30萬名平均持有資產達10萬美金以上的國內外投資大眾。