臺灣第一家雲端銀行!王道銀行將你的手機變分行,還要推理財機器人攻Fintech市場

王道銀行(O-Bank)來勢洶洶,不僅是全臺第一家原生數位銀行,也是第一家通過金管會核可上雲端的銀行。他們要將手機變分行,民眾隨時隨地都可以獲得金融服務,四月下旬還要推出理財機器人

文/沈庭安 | 2017-03-28發表 圖片來源: 攝影/洪政偉

今年一月份甫開行的王道銀行(O-Bank),是全臺第一家原生數位銀行,也是第一家內部系統全上雲端的雲端銀行,他們在個金市場、數位金融領域來勢洶洶,在3月28日推出臺灣第一個全程線上信用貸款,也順勢推出「數交貸」的特殊優惠,民眾在今年六月份前線上申貸的手續費價格只要2元,等同於一個塑膠袋的價格。王道銀行強調,手機即分行,透過手機App只要10分鐘就可以完成開戶,更預計四月下旬要推出機器人理財的服務,衝全臺第一。

前身為臺灣工業銀行的王道銀行,歷經短短一年的準備,在今年一月以原生的數位銀行正式上路。董事長駱錦明表示,是因應數位化的浪潮與挑戰而改制成數位銀行,並以虛擬通路為主,一年的籌備期間招募人員、組織調整、產品規劃,還有各項系統的建置,更大砸兩億元在軟體上,「我們是採用Terminals核心資訊系統,還有美國Salesforce.com雲端客戶服務管理系統。」他更指出,王道銀行是臺灣首家內部系統全上雲端的銀行,光是向金管會申請核准就耗費許多精神與精力,最終在去年底拿到上雲端的核准執照,今年正式開業,至今已累積了4千名用戶。

「這不只是O-Bank,而是One Bank,365天24小時的服務就在你手上的手機裡。」個人金融事業執行長宋靖仁強調,透過各種行動裝置都可以獲得王道銀行的服務。而且,他們的主要客戶群更不只瞄準年輕人,而是使用手機上網的每一個民眾,他指出,全臺灣連網人數已經超過1千5百萬,其中更有88%是使用行動裝置連網。而王道銀行瞄準的就是每一個連網的用戶。

除此之外,宋靖仁也點出王道銀行與其他網銀的差異。「網路銀行已經很普遍了,但是大部分是一股腦把臨櫃可以做的放到網路上。」因此,民眾可能打開網銀,就有上百種功能,很難找到自己需要的資訊。而王道銀行則是力求簡易申辦、安全以及直覺介面,點開王道銀行的O!My Bank App,就可以感受到它的簡潔。

 

不用臨櫃辦理,手機App只要10分鐘就完成開戶

宋靖仁指出,民眾點開王道銀行O!My Bank App,只要10分鐘就可以完成數位開戶。首先輸入幾項基本資料、通過OTP驗證,以及約定書的同意後,再打開相機拍下雙證件上傳,系統會自動把上傳的相片掃描成資料,用戶不用再輸入,只要確認資料無誤即可。

接著,用戶可以選一張你喜歡的卡面,王道銀行提供100種卡片風格供用戶挑選。「卡片的選擇有100種,每一季還會更換,經用戶最喜歡的風格換更多上去,最少人使用的會被淘汰。」選完卡片後,開戶就完成。

用戶之後的登入方式,王道銀行也設計成簡易方式。宋靖仁指出,一般手機銀行的App登入過程十分複雜,要輸入身分證字號、用戶代號、用戶密碼,最終還要輸入驗證碼。而O!My Bank App則是用手勢完成登入動作。「你只要設置一次,接下來登入就用你最習慣的手勢就可以進入銀行的服務。」

他表示,王道銀行試著從小細節開始轉變,改革傳統網路銀行的痛點。並用焦點團體的研究方法,去細探用戶在使用網路銀行的各種習性與問題。

「我們在安全上有4層防護,更邀請白帽駭客來攻擊我們,提升防護水準。」王道銀行的4層防護包括了使用2048位元以上的RSA金鑰加密防護;DDoS的攻擊防護,請外部的資安專家進行檢視;滲透測試,進行原始碼的弱點掃描;還有虛擬環境反制偵測憑證綁定。

而在存款、轉帳上,王道銀行也積極突破傳統的束縛。存款上,在App內提供了「動態對帳單」,可以看到總資產狀況,與上個月的變化比較,存款、貸款、保險、投資等訊息都可以清楚看到,還可以檢視每個月簽帳卡的消費變化。他也強調,王道提供了高於業界2倍的活存利率。用戶要定存,也是業界最低門檻,只要100元即可。

 

突破傳統轉帳,結合手機通訊錄即可完成轉帳

轉帳給他人,以前是要臨櫃使用匯款單,民眾填寫時錯一個字就整個重新來過。現在大家習慣的ATM,也讓轉帳便捷許多。而王道銀行又推出新型態的轉帳模式,結合手機的通訊錄,就可以從App轉帳給通訊錄的人,還可以客製化的留言給收款者。

一旦轉帳成功,就會用簡訊、Email或Line告知收款者。「這個功能未來可以無限延伸,你過年可以送紅包,你要慰勞員工、慰勞家人,都可以用這種方式。」接下來會逐步推出新的服務,他表示,甚至可以送咖啡給你的好友。

 

力推全臺第一家機器人理財,王道用低門檻、多優惠搶攻網銀用戶

一般的用戶,很難獲得專屬的理財專員服務。宋靖仁指出,大部分銀行只針對存款高於300萬元的用戶進行專屬的理財服務,而大部分的人根本很難獲得理專服務。「我們是全臺灣第一家人人有理專的銀行,提供無門檻且專業投資諮詢的服務。」宋靖仁強調,不只服務高端客戶,而是要落實普惠金融。

除此之外,王道銀行也宣布,四月下旬將推出理財機器人,要搶全臺第一家。在機器人體驗測試期間,民眾只要投入1,000塊,就不收平臺服務費,即可享有理財機器人的服務,三個月後,如果選擇積極型理財或許可收回1,200元。若選擇保守型理財,假設只拿回900元,只要給予意見回饋,王道銀行就會把差額補上。

「我們需要大家的協助,一起把機器人做得更大」宋靖仁表示道,理財機器人是結合了演算法、大數據以及投顧團隊的精力,希望可以克服人性的弱點,並且讓金融理財更加普惠。

在此次發表的個金商品中,王道銀行視「簽帳金融卡現金回饋無上限」為重頭戲,宋靖仁表示,國內刷卡的回饋,從1.3%加碼為1.5%、國外刷卡回饋則是2.3%,總共比信用卡多151%的回饋。

他們也首推全程線上的信用貸款服務,透過手機可以完成線上信貸申辦的所有手續。更推出「數交貸」的優惠,今年六月底前申貸,手續費只要一個塑膠袋的錢,也就是2元臺幣。針對小額的貸款,則推出「Mini貸」強調回答3個問題就可以立刻入貸。還推出「O-House房屋尋比貸」的App,該App可透過手機GPS定位找房、鑑價,再整合房貸功能,提供一站式的服務。

「沒有分行,民眾要辦事情怎麼辦?我把手機變成我的分行,我們把馬路換成網路,客廳就是你的分行,我們把分行打到全世界。」作為臺灣第一家原生數位銀行,宋靖仁坦言,沒有什麼可參照的對象,不過他們試著從客戶體驗的角度出發,用手機等行動裝置完成各種傳統銀行無法想像的服務。

例如,有客戶凌晨2點半想要找客服人員,打開App就可以找到,全天候都提供服務,不再局限於早上9點到下午3點的銀行營業時間。如果不喜歡視訊,也可以透過文字、語音等方式進行各種金融諮詢。宋靖仁表示,他們試著打造新的銀行生態,王道銀行就是要做不一樣的事。

 

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